ソニー生命 個人年金 口コミ。 ソニー生命個人年金保険の口コミ・特徴

優秀な保険ではあるが!?ソニー生命 個人年金保険を保険料・返戻率・評判・メリット・デメリットで比較して必要か不要か評価!

ソニー生命 個人年金 口コミ

「ソニー生命の変額保険は解約します。 」という声が増えている理由 とりわけ目立つのが、世界株100%というふうに指定しているケースです。 「モルガンスタンレーが運用していて、すごい運用成績なんですよ。 」 という感じで提案されて、その通りに契約していらっしゃいます。 たしかに、運用成績は良いです。 では、ソニー生命の変額保険の設計書を見て下さい。 契約する前に受け取っているはずですから、たぶん、保険証券と一緒に保管していると思いますよ。 設計書のどこを見るかというと、解約返戻金のシミュレーションです。 解約返戻金のシミュレーションをよく確認して冷静に評価することが大切 3つのシミュレーションが掲載されていますよね。 0%だった場合いくら受け取れるのか、次が3.5%、そして7%というふうに。 ソニー生命の変額保険のパンフレットを見ると、35歳男性の事例が載っています。 sonylife. pdf 仮に、モルガンスタンレーが今後も頑張ってくれて、7%で運用できたとしましょう。 25年後を見て下さい。 支払う保険料は合計で823万円です。 それにたいして、解約したときに受け取れる金額はいくらでしょうか? 7.0%の場合のオプションAの25年後を見て下さい。 1061万円です。 払った保険料より238万円も増えてくれます。 嬉しいですよね~。 ところが、ここで、ひとつ確認しておいたほうが良いことがあります。 本当に7%で増えているの?ということです。 先程のパンフレットの事例では、毎月の保険料は2万7440円です。 2万7440円を積立して7%で運用したら25年後いくらになるか計算してみます。 fund-no-umi. html 2160万円という結果になりました。 ソニー生命の変額保険だといくらでしたか? 1061万円でしたよね。 その差はなんと1000万円以上もあります。 さて、この1000万円はいったいどこに消えたのでしょうか? ソニー生命の収入になっているわけです。 ということで、最近、 「ソニー生命の変額保険は解約します。 」 という声をけっこう耳にしております。 ソニー生命に払う手数料は?保険なので、運用手数料の他に、保険の手数料もかかります。 ソニー生命の変額保険(バリアブルライフ)を解約した後、皆さん、どうしているかというと、投資信託の積立を始めています。 実は、変額保険の中身は、投資信託です。 いくつかの投資信託を、変額保険というオブラートで包んだような商品なのです。 では、ソニー生命の変額保険(バリアブルライフ)提案書に記載されているシミュレーションを見てみましょう。 html 0%、3.5%、7%、の3つのパターンがあります。 保険料は年13万円程度です。 10年間で払込が終了するタイプです。 保険料の支払い総額は137万円になります。 では、提案書の7%の、15年後の解約返戻金を見て下さい。 この時に解約すると、解約返戻金が172万円となっています。 137万円払って、172万円戻ってくるわけですから、悪くないですよね。 ^^ では、もし、ソニー生命の変額保険(バリアブルライフ)ではなくて、投資信託で同じく7%運用だとどうなるのか? 270万円になってくれます。 運用利率は7%と同じなのに、ソニー生命の変額保険よりも、約100万円も多いです。 この100万の差は何だと思いますか? あなたがソニー生命に払っている手数料ということになります。 当然、保険なので、運用手数料の他に、保険の手数料もかかるわけです。 老後の資金にソニー生命のバリアブルライフでの運用が人気のようですがどう思われますか?への回答 ソニー生命のバリアブルライフをすすめられ、加入を迷っている方よりご質問をいただきました。 老後の資金にソニー生命のバリアブルライフでの運用が人気のようですがどう思われますか? 「死亡保障をつけると運用に失敗しても安心です。 」 といわれましたが、保障をつけるとそれなりのコストもかかりそうですが、、、。 投資信託では、500~700万くらいのまとまったお金があれば、3000万くらいの老後資金をつくることは可能でしょうか? ご指摘の通り、死亡保障がもれなくついてくるので、コストが高くなります。 なぜ、ソニー生命のバリアブルライフは評判がいいのか? マネー雑誌などのランキングを見ると、ソニー生命のバリアブルライフが、よく1位になっています。 口コミでも評判が良く、雑誌でも評価されているわけです。 ただし、注意点があります。 あくまでも、終身保険というカテゴリーの中で選ぶのであれば1位ですよ、ということです。 私も、終身保険に加入するなら、ソニー生命のバリアブルライフに加入します。 ただ、死亡保障は富士生命の収入保障保険でバッチリ確保していますので、そもそも終身保険は必要ありません。 2019-02-07 12:04 終身保険は不要なので、ソニー生命のバリアブルライフは選択肢から外れます。 ^^ それから、元手が700万円あれば、3000万円の老後資金は達成可能ですよ。 年齢が分からないので、事例を使ってシミュレーションしてみますね。 700万円で投資信託を購入します。 6%複利運用できれば、25年後に3004万円になってくれます。 仮に、40歳の方であれば、65歳のときに達成できるわけです。 世界株式型100%にするのは本当にお得なのか徹底検証 加入している方に保険証券を見せて頂くと、特別勘定の配分が、世界株式型100%になっているケースが非常に多いです。 また、現在進行系で、ソニー生命のライフプランナーさんから、勧められている方に話をお伺いすると、 「とても運用成績がいいから世界株式型100%が良いですよ、と提案されました。 」 という声をよく聞きます。 ということで、今回は、ソニー生命の変額保険バリアブルライフで、世界株式型100%にするのは本当にお得なのか徹底検証します。 まず、世界株式型は、モルガン・スタンレーという運用会社が、運用助言をおこなっています。 sonylife. pdf 運用成績を見てみると、たしかに素晴らしい成績です。 直近10年間を見ると、なんと、年利11.09%です。 これは、ものすごいパフォーマンスです。 しかも、特別勘定運営費用も良心的です。 特別勘定運営費用というのは、信託報酬みたいなものだと思って下さい。 0.5659%と、アクティブ運用をしているにしては良心的です。 sonylife. pdf ただ、忘れちゃいけないことがあります。 この商品は、あくまでも、保険です。 ですから、保険関係費用というのが、別途、かかります。 実は、保険関係費用は、パンフレットや提案書、保険証券を見ても、具体的な数字は記載されていません。 なので、パンフレットのご契約例から、独自に算出してみました。 すると、2%~2.5%ほどかかることが判明。 今回は、その中間の2.3%で話を進めていきます。 保険関係費用が2.3%ということは、世界株式型が年利11.09%だとしても、あなたの手取りは減ります。 11.09%-2.3%=8.79% つまり、手取りは8.79%です。 まぁ、これでもすごい成績ですよね。 では、試しに、8.79%よりも、もっと成績が良い、外国株式の投資信託がないか調べてみました。 なんと24本もありました。 morningstar. do これで何が分かるか? ソニー生命の変額保険バリアブルライフの世界株式型は、めちゃくちゃ良いわけではない、ということが分かりますよね。 それに、もうひとつ気になる点があります。 世界株式型は、モルガン・スタンレーが運用助言をして、アクティブ運用をおこなっています。 アクティブ運用というのは、プロが、いろんな会社をリサーチしたり、相場の状況を判断して、売買を繰り返す、というスタイルです。 つまり、プロの能力が問われる運用方法です。 これまでは、良い成績を出してきました。 しかし、その成績を上げてきた運用担当者が、退職したらどうなると思いますか? 定年退職、病気による離職、独立開業などなど。 そうなったとき、後任の担当者が、同じような成績を出し続けることが出来るでしょうか? こればかりは、分からないですよね。 もし、成績が下がったら、モルガン・スタンレー以外の運用会社を、選んだほうが良いわけです。 ところが、それを決めるのは、ソニー生命の仕事です。 お客様は自分の意思で運用会社を変更することは出来ません。 もし、どうしても変更したい場合は、ひとつだけ方法があります。 解約すればいいのです。 解約返戻金で、よりパフォーマンスが高い投資信託を買うわけです。 ただし、ソニー生命の変額保険バリアブルライフは、10年以内に解約すると、解約控除が引かれてしまいます。 sonylife. pdf いわゆるペナルティーです。 けっこうな金額が引かれてしまいます。 ということで、注意点をまとめると、3つです。 ・保険関係費用が高いので手取りが減る ・成績が下がっても運用会社の変更ができない ・解約するとペナルティが引かれてしまう 以上を踏まえたうえで、ソニー生命で世界株式型100%にするのかどうかを判断してみて下さいませ。 ^^ ちなみに、私が運用商品を選ぶときは、まったく逆のものを選んでいます。 ソニー生命の変額個人年金保険の解約を検討しています。 ソニー生命には変額保険(バリアブルライフ)とは別に、変額個人年金保険という商品もあります。 年金なので死亡保障がないぶん、運用の効率が良くなります。 「ソニー生命の変額個人年金保険の解約を検討しています。 」 というご質問を頂いたので回答しますね。 sonylife. pdf ソニー生命の変額個人年金保険には、2つのタイプがあります。 ・月払い ・一時払い まず一時払いは、何も気にしないで、解約して大丈夫です。 なぜなら、ソニー生命の変額個人年金保険は、一時払いの場合、中途解約しても、解約控除というペナルティが引かれません。 ペナルティがないのであれば、気軽に解約が出来ますよね。 また、契約から5年経過していれば、解約返戻金は一時所得扱いになります。 一時所得なので、利益が50万円以内であれば、非課税で受け取ることが出来ますよ。 5年以内の解約だと源泉分離課税となり、20.315%課税されます。 ただ、5年以内だと、めちゃくちゃ利益が出ているわけではないと思われます。 利益がたいしたことなければ、税金も少ないので、気にせず解約も「あり」です。 ^^ 次に、月払いの場合は、継続を推奨しています。 というのも、短期解約のペナルティが大きいからです。 一時払いと違って、月払いは解約控除が引かれてしまいます。 ただ、解約控除は、年数とともに、減っていきます。 また、変額個人年金保険を解約してお金を受け取るときは、先程もお話した通り、一時所得扱いになります。 一時所得は50万円まで非課税、という優遇措置があります。 ですから、このまま継続して、利益が50万円に近くなったら解約する、という方法は有効です。 この方法であれば、ソニー生命の変額個人年金保険に加入していて良かったな、メリットがあったな、ということになります。 ということで、まとめると、 ・月払いは継続 ・一時払いは解約 が良いのではないかと思います。 変額年金と投資信託は何が違うの? なぜ私がソニー生命の変額年金に詳しいのか? 実は、私が独立する前に勤務していたFP事務所が、ソニー生命の変額年金推しだったのです。 ソニー生命の変額年金を契約中の方がコンサルの感想を送ってくださいました。 ご紹介させていただきますね。 その後に、変額年金と投資信託は何が違うのかを説明します。 鬼塚様 昨日は初回のコンサルでお世話になり、どうもありがとうございました。 また、午後から旅行に出かけたため、お礼のご連絡が大変遅れてしまい申し訳ありません。 DVDで基本を勉強させていただいたつもりでしたが、コンサル時に改めて重要ポイントをお話しいただき、府に落ちた点がたくさんありました。 また、育児休業中で仕事や勉強からは遠く離れた生活を送っていましたので、久しぶりに役に立つ知識を勉強することができ、とても有意義な時間でした。 特にジュニアNISAの期間やアクティブファンド、契約中の個人年金 ソニー生命 についてのお話がとても参考になりました。 これまでもやもやしたまま、誰に聞いたらよいものかわからず、悩んでおりましたので、とても気持ちが軽くなりました。 3ヶ月コースでメールで随時お聞きできるのも、とても心強いです。 2人目出産前に貯蓄計画を見直したく、コンサルをお申込みさせていただきましたが、これを機に他の保険等についても改めてご相談できればと思います。 取り急ぎお礼のご連絡まで。 今後ともどうぞよろしくお願いいたします。 今、ご紹介した感想は、個別相談の3ヶ月コースを受けて下さっている方から頂いたものです。 「感想をブログに掲載して良いですか?」とお聞きしたら、運用実績のご報告も送って下さいました。 鬼塚様 お世話になっております。 わざわざご返信ありがとうございます。 また、匿名でご紹介いただけるとのこと、ありがとうございます。 私自身、恥ずかしながら始めは 「親切さが逆に怖い 執拗な営業メール等が来たら怖い 」 と思ってあえてメルカリでDVDを購入するという遠回りをしましたので、同じように感じている方の参考になると素直にうれしいです。 ちなみに、報告が遅れましたが、DVDを見て昨年末に駆け込みで購入したNISAは、まだ3ヶ月ですが添付ファイルのとおり5万円ほどプラスとなっています。 私自身、まだ先日の宿題 ソニー生命の解約等 が手つかずですので、宿題クリアするべく頑張りたいと思います。 それでは、寒暖差の大きい日が続いておりますので、お身体をおいといください。 今回の事例の方は、NISAで投資信託を購入していらっしゃいます。 実は、ソニー生命の変額年金と、投資信託は同じようなものです。 変額年金は特別勘定というもので運用します。 その特別勘定は投資信託のことなのです。 つまり、変額年金の中身は、投資信託ということです。 ソニー生命の場合、8本の投資信託から、好きなものをお組み合わせることが出来るようになっています。 sonylife. pdf 投資信託はプロが運用してくれるので楽チンという特徴があります。 ただ、手数料がかかります。 さらに、変額年金の場合、ソニー生命に払う手数料も発生します。 試算してみると、ざっくりですが、年1.6%程度の手数料がかかります。 ちなみに、日本で販売されている、投資信託は6000本以上あります。 では、6000本の中から、手数料が安いものを探してみると、どれくらいなのか? 0.14%程度です。 変額年金の10分の1以下で済みます。 金額に置き換えてみましょう。 仮に、元手120万円を6%運用できた場合、10年後の手取り額で、27万5000円の差がつくという計算になります。 手数料が安いものを選ぶだけで、手取りが27万円以上も多くなるわけです。 カテゴリー• 246• 123• 145• 101• 240• 101• 143• 283• 40 アーカイブ アーカイブ.

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ソニー生命 変額保険に加入している私の口コミを紹介します

ソニー生命 個人年金 口コミ

変額個人年金ってどう思う? ひろこ様 色々ブログ見させて頂いています、 40代会社員のすだっちと言います。 変額年金保険とは? まずは、変額年金保険って、そもそもどんな商品なのかってところから。 変額年金保険は、保険料を株式や債券等を投資対象とする特別勘定というファンドで運用する年金保険です。 運用成績によって、将来受け取る年金額、解約返戻金額、万一の時の死亡給付金額が増減します。 純粋に老後の年金としての目的で加入されている方がいらっしゃいます。 ソニー生命の変額年金保険の商品性 ソニー生命の変額個人年金についてのご相談でしたので、ソニー生命のHPに掲載されている情報からイメージ図を作ってみました。 保険募集の資料では、このように抜粋したものは認められませんが、代理店ではないので、わかりやすく、かなり簡易的に作っています。 この商品は、簡単にいうとこの例の年齢の場合、414万円の一時払保険料を払い込んで、3. 約 414万円の保険料が約2. 4倍の累計 1,000万円の年金になるというものです。 年金受取り開始後も特別勘定(ファンド)で運用していくので年金額が変動するものは珍しいですね。 相場が上昇していれば貰える年金額が増える可能性もあるかわりに、減る可能性もあるということです。 運用対象となる特別勘定は、こちらの8種類から、1つまたは複数を選べるようになっています。 また、保険期間中に、経済環境の変動に応じて世界株式型から債券型へ変更したりすることもできるという自在性のある商品になっています。 契約時にかかる費用1. 最初に支払う一時払保険料が414万だったと言われているので契約した瞬間に運用元本が400万になっているイメージですね! つまり、最初に 約 3. 高い!! 運用期間中にかかる費用 運用するための費用は毎年変動しますが、2017年度の世界株式型の実績は、 年率 0. 400万円運用していたとしたら、概ね2万円ほど差し引かれます。 同じアクティブファンドで有名なひふみプラスの信託報酬が 0. 費用は、基本年金原資の 869万に 年率 0. これについては死亡保障が付いているので、年齢や性別で差し引かれる金額が違いますし、 明記されていないのでいくら引かれるのかは不明です。 年金支払開始後の費用1. いろんな手数料が引かれてますね。 結局いくら手数料が引かれてるの? 保険って手数料が色々あってトータルでどれだけ引かれているのかが見えにくくなっています。 結局のところいくら手数料が引かれているのかを調べてみました。 上記資料を元に 手数料が引かれなかった場合に同じく3. これってやっていることはソニー生命の変額年金保険を使わずに投信で運用した場合ということです。 どちらも 約 414万円でスタートして比較をしてみます。 25年後で比較すると自分で3. 一方の変額年金保険は869万です。 この比較で見えてきた運用期間中の手数料109万と年金支払時の手数料10万の 合計 119万が保険会社に支払う手数料です。 ちなみに、投資額は 約 414万です・・・。 保険で運用するのは割高! 最近は低コストな優良投信がたくさんでてきています。 楽天証券やSBIネット証券で自分で投信を買えば100万円もの手数料を支払う必要もありません。 ではそもそもなぜこんなに手数料を引かれるのでしょうか? それは 死亡したときに運用実績に一定額の保障がつく仕組みになっているからです。 だからどうしても割高になってしまいます。 保険の魅力は万が一のことがあった場合に支払った以上にお金が返ってくるという保障です。 だったら、それは必要最低限を 掛け捨ての生命保険で補えばいいと思います。 そういう部分を意識して保険の相談を専門の人にするのが良いでしょう。 インデックス投資でどれぐらい増える? 今回の商品でも25年後以降に預けた414万が総額1,000万にも増えて返ってくると聞くと凄く良い運用をしているように感じますね。 でも保険会社に頼らず自分で利回り 3. その根拠としてこの実績を紹介しておきます。 新興国を含む世界全体の株式(日本を除く)に投資できるETF(MSCI ACWI ex Japan)で18年間運用した場合の平均利回りは 5. 運用期間が25年と長いのでこれぐらいの利回りでもすごい金額になりますね! ということで、やっぱり お金を貯めるのと保険は切り分けるべきなので運用するなら保険ではなく自分で投資商品を買うのが良いと思います! ここで紹介したETF(MSCI ACWI ex Japan)はわが家がつみたてNISAで運用している eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)を買うことと同じです。 気になるそちらの運用実績も記事にてまとめています。 また、投信を積立で買うのも良いと思いますが、もう少しまとまった資金を使って高い利回りで運用するという考え方もあります。 何も変動商品ばかりが運用の選択肢ではありません。 あっきん()とは別でひろこの質問箱も設置しました! あっきんは主にお金を増やす方法を発信してるけど、私はFPなのでお金とどう付き合っていくか?がテーマ。

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ソニー生命の変額個人年金の評判はなぜ挙がらない?

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・解約返戻金(かいやくへんれいきん)とは? 保険を中途解約したときに契約者に払い戻されるお金のこと。 変動する理由は、変額保険は、契約者から預かった保険料を、保険会社が株式や債券で運用するため、その運用成果は毎日変動するからです。 そしてその運用成果を、良い時も悪い時も、契約者がもらう金額に反映させましょう、という商品だからです。 といいつつも、もらえる金額が変動する、って。 大丈夫!? ちゃんともらえるの?と不安になる方もいますよね。 そもそもなぜ変額保険が世の中に存在するのか? どうしてそんな変動する商品が世の中に存在するのでしょうか?その理由をお伝えすると、 保険という商品は、基本的には長期の固定金利商品です。 契約時の利率がずっと変わらないのはメリットでもある一方で、金利が長期で固定されるので、昨今のような低金利の時代に契約すると、 将来の金利や物価が上昇した場合でも、物価上昇 インフレ に追い付かずに、将来のお金の価値が下がってしまう、というデメリットがあるのです。 例えば、今は100万円は大金と思っていても、物価が上がってコーヒー1杯1万円、とかになると持っているお金の価値が目減りしますよね。 それがインフレということなのです 特に20~30代の若い方は、死亡したり解約して保険を使うのが何10年も先になることもあるので、 インフレに弱い!という保険のデメリットを解消するために、変額保険というものが存在するのです。 変額保険が存在する理由が分かったところで、ソニー生命の変額保険の具体的な内容を解説していきます。 ソニー生命の変額保険は3商品のラインナップがあります 1. 変額保険【終身型】・・・以下、変額終身と記述 死亡・高度障害に対する保障が一生涯続く終身保険タイプです 終身の死亡保障の商品で、保険金と解約返戻金が変動する保険です。 契約例:変額終身保険 オプションA 35才男性 基本保険金額 保険期間 保険料 払込期間 保険料 月額 払込保険料 累計 1,000万円 終身 一生涯 60才まで 26,690円 800万円 2019. 0% 1372万 2019. 3月時点 ソニー生命・変額終身保険 解約時の解約返戻金は運用実績に応じて日々変動しますが、 死亡・高度障害の保険金は、運用実績がどんなに悪くても、基本保険金 この例ならば1,000万円 が最低保証されています。 以前は各社の終身保険との保険料比較でほぼ最安であり、変額保険の代名詞ともいえる商品でしたが、2016年に2回の保険料値上げが実施され、割安感は少なくなりましたが、2019. 2月の改定で、少し良くなっています。 ちなみに、この変額終身保険は最低200万円から契約できますから、解約しない前提で、200~300万円程度をインフレ対策しながら、お葬式代や死後の整理資金の目的で加入しておいてもよいでしょう。 実際にそのような契約をされる方も 筆者を含めて 多くいます。 変額保険【有期型】・・・以下、変額有期と記述 契約者が設定した満期時に、満期保険金が受け取れる養老保険タイプです。 養老保険というと、満期保険金が確定しているのが一般的ですが、変額有期保険では、満期保険金が変動します。 ただ、満期保険金や解約返戻金は運用実績に応じて日々変動しますが、 死亡・高度障害の保険金は、運用実績がどんなに悪くても、基本保険金 この例ならば1,000万円 が最低保証されています。 契約例:変額有期保険 オプションA 35才男性 基本保険金額 保険期間 保険料払込期間 保険料 月額 払込保険料 累計 1,000万円 60才満期 60才まで 27,960円 838万円 2019. 0% 1,529万円 2019. 3月時点 ソニー生命・変額有期保険 変額有期保険は、最低100万円、月々3,000円から契約できるので、まずは小額から初めて後で追加契約で増やしていってもよいと思います。 変額保険【個人年金型】・・・以下、変額年金と記述 契約者が支払う保険料は一定で、年金支払い開始日に被保険者が生存している時に、契約時に決めた期間にわたって、年金を受け取る個人年金タイプです。 (この変額個人年金は、2019. 2月での商品改定はありませんでした) 契約者が受取る年金額や解約返戻金は、運用実績に応じて変動します。 なお、 このタイプは運用実績がどんなに悪くても、基本保険金や解約返戻金の最低保証がありません。 契約例:変額個人年金保険 オプションA 35才男性 基本年金額 年金支払い期間 保険料払込期間 保険料 月額 払込保険料 累計 100万円 60才から10年間 60才まで 20,550円 616万円 2019. 0% 1424万 2019. ではまず、特別勘定選びのポイントから、お伝えしていきます! 8つの特別勘定の選び方・3つのアドバイスと世界株式の評判 さきほど、ソニー生命の変額保険には、8つの特別勘定があるとお伝えしました。 特別勘定の種類と内容は具体的には以下のとおりです。 名称 ベンチマーク 運用方針 株式型 日経平均株価 上場投資信託 日経225型ETF を主体に投資を行い、株式市場との連動性を確保する 日本成長株式型 TOPIX 追加型株式投資信託「フィデリティ・日本成長株・ファンドVA3 適格機関投資家専用 」に投資を行う 世界コア株式型 MSCIワールド・インデックス 追加型株式投資信託「ワールドエクイティ・ファンドVL 適格機関投資家限定 」に投資を行う 世界株式型 MSCIワールド・インデックス 有力な無形資産 ブランド を保有する企業に注目し、更にファンダメンタルズ分析を行うことにより世界各国の株式に分散投資を行う 債券型 ー 中長期的に安定した運用利回りを確保することを目標に、円貨建債券を中心としたポートフォリオを構築する 世界債券型 シティ世界国債インデックス 金利の分析により、実質金利が高く、長短金利差が大きく、かつ経済環境が良好と判断される国に投資を行う 総合型 ー 円貨建債券ポートフォリオから安定した利息収入を確保しつつ、経済・金融情勢を分析し、中長期的に投資リスクに比べて期待収益率が高いと判断される資産に積極的に資産配分を行う 短期金融市場型 短期金利 短期債券および短期金融商品を中心に投資を行う 聞きなれない用語も多く、実際にどのファンドをどう選べばよいか?って、悩みますよね。 皆さまここでかなり、悩まれます。 (ちなみにこの配分は契約後も、年間12回までいつでも変更できますので、ナーバスになり過ぎなくても大丈夫です。 予想リターンは、目標とする運用実績のことです。 そして、予想リスク、とは、目標値からの想定ブレ幅という意味です。 想定しているブレ幅であって上下限を表すものではないので、相場の状況によってはこれ以上に振れることもあります。 積極的のポートフォリオならば、6. 7%程度はブレ幅が想定(これ以上もある)されるでしょう、という意味です。 実際にこのパターンで、1980年~2016年の36年間の間で15年間長期保有していた場合では年4. 2%の運用実績です。 先ほどの安定的の予想リターンとほぼ同じに集約されます。 パターン1のモデルポートフォリオが出来る以前は、この4分割で運用している方も多かったです。 パターン3:世界株式100%で運用。 超積極的で営業マンや業界人に評判がよい かなりアグレッシブに運用するタイプですが、この選択をしている人も意外に居ます。 特に、 営業マンや業界人に多い印象です。 もちろん海外の株式ですから、他の特別勘定に比べるとリスク(振れ幅)は最も大きいので、 長い運用期間の中ではマイナスになる時期もあると思いますが、マイナスも永遠に続くわけではありませんので、 プラスに転じた時に解約をして解約返戻金をもらって利益を確定する、という終わり方もよいですね! 2015年以降の新規契約からは変額終身のみ、【株式系の特別勘定は50%まで! 】という上限が設定されたので、世界株式100%は選べませんが、どうしても株式の割合を増やしたい方は、世界株式50%+総合型50%がおすすめ(総合型の約35%は株式型で運用しているため)。 ぜひ聞いてみて下さい。 損しないためのタイミングの見極め方3つ 運用実績に応じてもらえる金額が変動する商品ですから、運用実績がプラスになっている時に解約するのが重要であり、理想的です。 解約するタイミングを見る方法は3つあります。 1・ソニー生命から毎年1回、過去1年間の契約者自身の運用実績が記載されたハガキが届くのでそれを見て確認する。 2・ニュース等で最近株価が上がっていると聞けば、株式に投資をしている変額保険の運用実績も良いということなので、契約者ウェブサービスかコールセンターで運用実績を確認してみる。 3・定期的に、契約者ウェブサービスで確認してみる。 この3つのやり方でタイミングを見計らってみることです。 ちなみに、損失を抑えるための工夫として補足をいたします。 変額終身は、運用実績がどんなにマイナスでも基本保険金は最低保証されているので、最悪、運用実績が悪ければ、終身 一生涯 そのまま放っておく、という選択ができるのですが、 変額有期と変額年金は、期間が決まっているので、満期や年金受取の時の運用実績がものすごく重要です。 最後に、ソニー生命の変額保険の魅力的な機能として、運用成果がプラスになっている時に、増えた分だけ引き出すことが出来る、 運用益の引き出し(オプションA)の楽しみ方 と 注意点 をお伝えしますね! 意外と知られていない運用益の引き出しの楽しみ方をお伝えします ソニー生命の変額保険は契約時に、【オプションA】 か 【オプションB】 のどちらかを選択する必要があります。 保険料はAもBも同じです。 オプションAは積立機能重視のタイプ 運用実績が好調で、予定利率 3. 増えた分 運用利益 をまるでお小遣いのようにして先にもらえる機能があるのです(年間2回まで)。 いくら運用益が出ているかは、契約者ウェブサービスか、コールセンターで確認できます。 ざっくり説明すると、増加した積立金で毎月1か月分だけの死亡の定期保険を自動的に購入し、保障額を増やすイメージです。 運用益を特に引き出すつもりがなく、インフレ対策を目的として入るなら、オプションBがおすすめ。 インフレ対策という変額保険本来の考え方に基づいたタイプです。 ちなみに昔はオプションBのみでしたが、後でオプションAが追加されました。 人気が高いのはAです(コンサルしたお客様も9割以上Aを選びます)。 途中で引き出せるのが魅力なのでしょう 注意点。 こういう方は変額保険を選ばないで ここまで変額保険の詳しい内容をお伝えしてきました。 変額保険は運用で大きな利益が見込める一方で、運用がマイナスなら払い込んだ額より少なくなることもあるので、それを踏まえて、 以下のような方は変額保険の契約を見合わせたほうがよいとアドバイスします。 利益が上がれば良いのですが、マイナスだった時に、教育資金が足りない!? となってしまうと大変なことに。 子どもの教育資金なので、投資的な要素は避けた方が無難でしょう。 説明を聞いても理解できなかったり、抵抗があるならば、見合わせた方がよいと思います。 ご参考にして下さいね。 まとめ いかがでしたか? 変額保険の内容から注意点まで、ソニー生命の商品を中心にご説明してきました。 ちなみに、変額保険はソニー生命以外の他の会社もないの?と質問されることがあるのですが、変額有期保険はアクサ生命からも「ユニットリンク」という保険が、販売されていますが、商品内容 オプションAの機能がないこと や運用面(ファンドの運用実績など)から、ソニー生命が他社を圧倒しているのが現状です。 2017. 8月に、 東京海上日動あんしん生命から、ソニー生命・変額保険 有期型 と、ほぼ同じタイプの保険が販売されました。 この記事が皆さまのお役に立てば嬉しいです。 最後まで読んでいただき、ありがとうございました。 こちらの記事も一緒にいかがですか?ぜひご覧ください。

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