第 一 生命 個人 年金。 セカンドライフのために!第一生命の個人年金保険|第一生命保険株式会社

第一生命の個人年金保険「しあわせ物語」のメリットとデメリット、申込み前の注意点など

第 一 生命 個人 年金

他に良い回答がつくとは思いますが・・・ 解約返戻金の詳細についてはオープンになってないことが ほとんどだ、と思います この率を詳細に検索、もしくはプラン表で打ち出せるのは その社の外交員かサポートセンターだけでしょう サポート~は保険証番号を口頭で伝えればすんなり教えて くれるはずなので(他社だが経験あり)電話してください 尚、一時払いの場合は返戻率は早期に回復しますが 額が大きいとはいえ分割なのでかなり厳しいかと思います サポート~で、どのくらいの期間続ければ返戻率が高くなるか 問い合わせ、その時期まで払い続けるかもしくは 契約者貸付が使えるのであれば(返戻金の一部を充当) それを利用して支払いをしばらく休むこともできますし (僅かに金利がつくが年間36万を他で運用できるメリット) 26ヶ月なら、ざっくりしてて申し訳ないが八割無いのでは? 満期までの残り年数が大きければそれ以下の可能性は高い いずれにせよサポートセンターで調べてもらうのがベストです Q 平成4年に入った個人年金、退職する時に前納した保険料がなくなり、この四月から又月17000円払わなければいけません。 後20年払い続けて年間100万円の年金がでます。 専業主婦の今、月にそれだけの保険料を払うことができないので、解約するか、払い済みにするか悩んでいます。 レディさんは「予定利率が良かったときの保険だから、解約するのはもったいないが、転換ならお得」といいます。 払い済みにすると年金額は52万円になり、解約すると返戻金が170万円になるそうです。 今まで払った額を考えると170万円は少ないような気がしますが、20年後の52万円もどれだけ助けになる額か疑問です。 どなたか教えてください。 お願いします。 A ベストアンサー 平成4年から現在まで継続されて約1年余。 月々17000円ですから払込み累計額は225万円程になりますから現在の解約返還金170万円は少なく思われるかもしれませんね。 保険は預貯金などと違って満期まで継続していただくことを前提にしていますから貯蓄型商品といえども途中の解約は払込み累計額より通常少なくなっています。 kumiko160156さんの価値判断に拠りますが現在の170万円が重要でしたら解約も一つの選択肢です。 払済みにした場合の年金額が52万円ということですが、金額から推測して5年確定年金と思われます。 そうしますと52万円を5年間で260万円と、もし配当金があればプラスされることになり払込み累計額以上になります。 「予定利率が良かったときの保険だから、解約するのはもったいない・・」というのはレディさんの言うとおりだと思いますが「・・転換ならお得」には、転換する商品が何かにも拠りますが通常転換する場合、今まで以上の保険料にするという規程がありますから現在のkumiko160156さんのご事情にはそぐわないのではないかと思われます。 yorozuyaのご指摘の通り減税の解約返還金170万円が払込み累計額より少ないと拘られるか、20年後とはいえ170万円が260万円程度に増え52万円を5年間に亘って受け取る資産を持ったと割り切るか、運用について冷静に判断されるといいと思います。 平成4年から現在まで継続されて約1年余。 月々17000円ですから払込み累計額は225万円程になりますから現在の解約返還金170万円は少なく思われるかもしれませんね。 保険は預貯金などと違って満期まで継続していただくことを前提にしていますから貯蓄型商品といえども途中の解約は払込み累計額より通常少なくなっています。 kumiko160156さんの価値判断に拠りますが現在の170万円が重要でしたら解約も一つの選択肢です。 払済みにした場合の年金額が52万円ということですが、金額から推測... A ベストアンサー こんにちは。 29歳の男性です。 確定個人年金保険で現在をもってできるアドバイスです。 良い点 1.条件により支払い保険料に対して、現在、所得税・住民税に対する所得控除がある。 2.倒産しない限り契約した金額で返してくれる。 悪い点 1.保険会社に見えない手数料を取れれているため資産運用の観点からは効率的とは言えない。 2.契約終了まで倒産リスクは消えない。 3.途中解約するとマイナスになる。 4.とにかく保険料を払い続ける。 質問です。 1.第一生命にこだわる理由は? 2.勧めてくる利点は? 差し支えなかったれ教えてください。 ちょっと一言です。 1.他の保険会社の商品と゛必ず゛比較してください。 2.他のほぼ元本割れしない金融商品も調べてみてください。 所得控除というものがあるため単純に比較はできませんが…。 3.所得控除は平成24年1月1日より制度が変更します。 拡大とも縮小ともとれる内容です。 4.数十年のながーい契約ですので慎重に! Q 第一生命の堂堂人生に入ってます。 今、支払いが厳しいので解約したいと思ってます。 第一生命 堂堂人生 月額7704円 10年満期 平成18年8月加入 現在3年7ヶ月 ・主契約 五年ごと利差配当付更新型終身移行保険 保険金に対応する部分 保険料2410円 年金に対応する部分 保険料1157円 生存給付金に対応する部分 保険料890円 ・死亡・高度障害等の特約 五年ごと利差配当付障害保障特約 保険料300円 五年ごと利差配当付特定状態収入保障特約 保険料1177円 ・災害・疾病関係の特約 無配当総合医療特約(本人型) 保険料1770円 上記の内容なのですが、今、解約した場合、払い戻し金ってあるのでしょうか? また払い戻し金があるとしたらいくら位でしょうか? 誰か教えてください。 よろしくお願いいたします。 A ベストアンサー 担当営業に会うことなく解約する手段はあります。 第一生命には各地に「生涯設計パーク」といって、本店直轄の相談窓口があります。 ここでは、第一生命の解約はもちろん、保険商品全般、第一や他社保険商品との比較検討・アドバイスを行っています。 私も、他社商品と第一生命商品のアドバイスをしてもらったことがありますが、恣意的に第一を勧めるような勧誘態度は見られず、客観的なアドバイスを受けられます。 もちろん解約のみでもOKです。 ちなみに、ここは本店直轄という強みがあって、担当営業経由では審査が下りない商品も、ここなら通ることがあると聞きました。 そういう利用の仕方もあります。 dai-ichi-life. html A ベストアンサー こんにちは。 中々難しい質問ですね。 一人一人感じている事が違うように思います。 (外務員と言う資質自体を問うている回答が多いやも思いますが。 ) 個人的には、#7の方の言うように、商品性がどんなものなのかが重要にも思います。 保険は何かあればどこの会社の保険でも掛金以上のリターンがあるものです。 保険そのものよりも、設計次第で良くも悪くもなります。 つまり、必要じゃないものであれば幾ら保険料が安くてもその人からみれば悪い保険となるでしょう。 定期付終身とて決して悪いわけではないですよ。 更新時に減額更新していけば逓減定期のような使い方もできるわけですし。 日々生活していれば必要な保障額は減っていくのですから、減額のしにくさは加入者から見れば?ではないでしょうか。 (中身は生存給付金付定期保険) また、以後の保険料は頂きません、も実は考え物です。 第一に限った話ではなく、最近大手社で払込免除が増えています。 払込免除は一見何千万もの保険金の保険料を免除してくれると言うことで聞こえはいいです。 しかし、その分の免除に掛かる保険料が上乗せされており、決して安くないものです。 契約内容次第なので契約によりけりですが、数百円~数千円が月々免除の保険料だけで上乗せされています。 有用ならもちろん構いません。 (メリットを享受できる人も少しはいるでしょう。 ) 例えば、3大成人病。 3大成人病にかかってその後治癒して長命な方がどれ位いるか、、、発病後に療養期間を経てお亡くなりになるケースの方が多いです。 つまりは保険料免除の効果は療養期間中の保険料数万~数十万の効果と言う方が多いのではないかと想像できます。 この程度の効果にしてはそれにかかる保険料が高いと感じています。 こんにちは。 中々難しい質問ですね。 一人一人感じている事が違うように思います。 (外務員と言う資質自体を問うている回答が多いやも思いますが。 ) 個人的には、#7の方の言うように、商品性がどんなものなのかが重要にも思います。 保険は何かあればどこの会社の保険でも掛金以上のリターンがあるものです。 保険そのものよりも、設計次第で良くも悪くもなります。 つまり、必要じゃないものであれば幾ら保険料が安くてもその人からみれば悪い保険となるでしょう。 定期付終身とて決して悪いわけではないです... Q 生命保険の担当者の変更、または解約は担当者にわからないようにできますか? 担当者が知人です。 契約者は主人なのですが、今までに二回くらい引き落としができなかった月があり、その時も私の携帯に電話やメールが何回もきました。 今月は二カ月分 先月忘れてしまったので の引き落としだったのですが口座に入れておくのを忘れてしまい、主人はコールセンター ? にどうしたらいいか電話をしたのです。 そしたら、次の日から電話やメールが私の携帯にじゃんじゃんくるようになり 一日何回も 、電話に出たら「これからコールセンターじゃなくて私に先に連絡して!! 怒られるから。 それと保険料払ってほしいんだ。 失効しちゃうし、手続きが面倒だからさぁ。 今日あたり払ってもらわないと。 そうでないとこっちで一カ月分払わないといけなくなるから。 」と言われ、明日払いに行くことを言っても「明日? 何時? 払ったら電話して。 絶対に払ってもらわないと、こっちで一カ月分払っておかないといけなくなるから。 3時までだから。 それまでに。 お昼までに。 できたら午前中に払って私に電話して!! 」と言われました。 払い忘れたうちも悪いですが、取り立てのような電話とメールに嫌になってしまいました。 担当者の変更か、解約 主人は解約してもいいと言ってます をしたいと思ってますが、担当者の知人にわからないようにできますか? それと、「こっちで一カ月分払っておかないといけなくなるから。 」って立替えってことですか? それともペナルティーとかですか? 生命保険の担当者の変更、または解約は担当者にわからないようにできますか? 担当者が知人です。 契約者は主人なのですが、今までに二回くらい引き落としができなかった月があり、その時も私の携帯に電話やメールが何回もきました。 今月は二カ月分 先月忘れてしまったので の引き落としだったのですが口座に入れておくのを忘れてしまい、主人はコールセンター ? にどうしたらいいか電話をしたのです。 そしたら、次の日から電話やメールが私の携帯にじゃんじゃんくるようになり 一日何回も 、電話に出たら「... A ベストアンサー こんにちは。 まず大前提として、質問者様はお客様です。 なので、例え支払いが遅れようが、そういう態度をお客様に取るのは一般社会として考えればNGですよね。 時系列の詳細が分からないのですが、もしかするとその日に払わないと契約が失効する日だったのかもしれません。 多くの人は保険に一生加入します。 入って終了ではなく、今回のような事、保険金が必要になった場合、生活設計を見直したい場合など、担当者との接する機会は多いです。 そのような目線から担当者を選択されては如何でしょうか? Q 最近、個人年金を奨められて考え始めた45歳独身女性です。 金融の知識が乏しいので図書館で本を借りて読み始めましたが 分からないことがあるので質問させてください。 660万くらい支払って、25年後に725万になるそうです(62万増える)。 万が一つぶれたときは日本が終わるとき。 保険組合で保護されるから元金は保証されるよ。 確かにゆうちょの定期預金に25年預けておくくらいなら 個人年金に入った方が得なのではないかと思いました。 マイホームを買ったりする予定はいまのところないので 引き出すことは考えていません。 また、私自身は金融知識に疎いため、積極的に自分で運用する自信はありません。 しかし、ネットや本を読んでいると次のような意見に遭遇します。 保険会社はその支払で経営は大変・・・など 株やら投資信託やら分散投資で積極的に自分で運用した方がまし、 というのならまだ理解できるのですが、【貯蓄】した方がましというのは どういう意味なのでしょうか? 単なる銀行の【貯蓄】だと利率はものすごく低いですよね? それならば個人年金の方が貯まる気がするのです。 あと、図書館で借りてきた本が古くて2005年の時に出版された個人年金の本ですが、 それらにも「今は金利が低くてあまり魅力のある商品とはいえない」 と解説されていました。 (何冊もそう書いてあります) その時で1. 5パーセントくらいですが、今2015年で既に10年経過していますが 同じような低金利のままです。 この本のアドバイスに従って、 金利が上昇する時がきたときに加入すればよいと思って、加入をやめて待ち続けたとして 10年たった今でも、まだ1. 5パーセントくらいの横這いだったら 結局入った方がよかったのではないかとも思うのですがどうなのでしょうか? (というのは、周りの人から入るなら1年でも早い方がいいよと言われていて、 入るべきかどうか焦っています。 ) 仮に私も今は入るのをやめて(金利が上昇した時にお得な金融商品にはいろうとしても) この先10年も同じ状態だったら55歳になった時に『金利のあがる時代なんていつ来るんだ。 あのとき入っておけばよかった』と後悔するのでは・・・とも思いました。 これは誰にも予測できないことかもしれませんが・・・。 長々と書きましたが、 個人年金に入るより貯蓄した方がいいと言われる方の意味(メリット?) を教えて頂けると幸いです。 よろしくお願いいたします。 最近、個人年金を奨められて考え始めた45歳独身女性です。 金融の知識が乏しいので図書館で本を借りて読み始めましたが 分からないことがあるので質問させてください。 660万くらい支払って、25年後に725万になるそうです(62万増える)。 A ベストアンサー このご質問は、最終的にはご本人の判断となりますので、判断材料を書き連ねますね。 0984倍 となっていますから、終価係数表で調べると、利率は0. 0038^25」と入力すれば、1. 224倍だから、終価係数表で調べると、利率は0. 00814^25」と入力すれば、1. 「(複利据置)自由満期定期預金」と言う預金種類がございます。 本日時点でヤフーファイナンスで利率を調べたところ、5年もの[元本300万円以上]で最高0. 06%となっております。 finance. yahoo. 且つ、5年と言う期間なので、低金利で25年も固定にするリスクを回避はできる 2 5年後に、再びこの定期預金に預け入れ出来るのかは不明(商品として残っているのか?)。 且つ、5年後、10年後、15年後、20年後の預け入れ時の利率が何パーセントなのかは不明 また、300万円以上のスーパー定期を同じくヤフーファイナンスで調べると 5年物(メガバンクは除く)は最高0. 06%(ネットバンクを除く)、10年物で0. 12%となっております。 finance. yahoo. そう簡単につぶさないというだけであり、日本などの先進国が経済破綻するのと、日本最大(グローバルでもあるけれど)の民間生命保険会社が資産運用を誤って破たんするのとどちらが可能性が高いのか?誰もわかりません。 そして、生命保険会社が破たんすれば日本の評価は下がるでしょうが、果たしてそれだけが原因で日本が経済破綻するのかと考えたら・・・私の答えはNOですね。 あと、預貯金も生命保険、ともに元本1000万円までは保護されています。 dic. seihohogo. 数年前にアメリカのAIGが事実上破たんしましたが、日本にある「AIG富士生命保険株式会社」は存在しいます(序でに、損保のAIUも)。 逆に、私が若い頃に伯母の勧めで加入していた「第百生命」は破たんして「マニュライフ生命保険株式会社」が契約を引き継ぎました(現在も継続して加入中) 斯様な事実もありますが、どこがどう悪いのかは、個人の感性に左右される部分もあります。 2 満期受取時 25年後の税制(税率および計算方法)はどうなっているのかわかりませんが、現時点で書けば 1)年金として複数年にわたって受け取るであれば、空けとっている期間中は雑所得控除が毎年受けられますので、実質無税と思われます。 5』が課税対象額。 5=7万5千円 に対して課税されます[実際には他の課税対象所得額との合算]。 当たり前ですが、運用のセオリーはだけでも知っている次の2点です 1 金利が上昇し始めたら、変動金利の短期又は中期モノに切り替える。 2 いい加減金利上昇が怖くなったら(暴落するかも?の不安)、固定金利の長期モノに切り替える。 一方、預金は、固定金利あったとしても、大抵は数年以内に満期を迎える短期の定期預金等を想定しているからです。 そもそも、財テクに長けていると考えている方々から見れば、「一時払い養老保険」の類は、運用益から経費(保険会社の給料など)引かれており、コストパフォーマンスが悪いとみられています。 このご質問は、最終的にはご本人の判断となりますので、判断材料を書き連ねますね。 0984倍 となっていますから、終価係数表で調べると、利率は0. 0038^25」と入力すれば、1. 224倍だから、終価係数表で調べると、利率は0. 814%をチョット下回...

次の

第一生命の個人年金の解約について

第 一 生命 個人 年金

今回は、第一生命の個人年金保険「しあわせ物語」についてお伝えします。 先に結論を言っておくと、ほとんど増えないので加入してる方は見直し、検討されている方は他の選択肢を考えましょう。 目次 1.個人年金保険とは? 2.特長 3.商品概要 4.シミュレーション 5.まとめ 1.個人年金保険とは? 個人年金保険とは、国民年金や厚生年金などの公的年金を補てんする目的で加入する私的年金の1つです。 個人年金保険は、契約時に定めた年齢(60歳、65歳など)から、一定期間(5年、 10年など)もしくは一生涯にわたって毎年、一定額の年金が受け取れる貯蓄型の保険です。 また年金受取をせずに一括で受け取ることもできます。 2.特長 年金額は契約時に確定 年金額は契約時に確定し、 セカンドライフの準備だけでなく、お子さまの教育資金などの準備にも活用できます。 簡単な手続き 健康状態の告知等は不要です。 税負担の軽減 所定の要件を満たし個人年金保険料税制適格特約(S60)を付加することにより、 所得税・住民税の「個人年金保険料控除」が受けられ、税負担が軽減されます。 3.商品概要 契約年齢:0歳~80歳 払込期間:5年~45年 年金の種類:確定年金(5年、10年、15年) 払方:月払、年払 最低保険料:5,000円~ 4.シミュレーション 契約例 男性 30歳 払込期間:30年 年金の種類:10年確定年金 払方:月払 保険料: 32,000円 合計保険料: 11,520,000円 10年間の年金受取総額: 12,059,000円 返戻率: 104. 6% 積立期間と年金受取期間を合わせると 40年の時間を費やして、たった4. 6%しか増えていません。 これだけでは可愛そうなので、生命保険料控除の税効果も考えてみましょう。 30年間で204,000円受け取るので、 合計保険料:11,316,000円 と考えると、 年金受取返戻率:106. 5% になります。 それでも、、、って感じですね。 よく生命保険料控除があるから、個人年金保険に加入をされる方がいますが、税効果はこれくらいしかありません。 少しでもインフレになったら価値としては元本割れです。 5.まとめ 第一生命の個人年金保険「しあわせ物語」についてお伝えしました。 生命保険料控除を含めてもシミュレーションをみて分かる通り、全く増えません。 仮に毎月30,000円を20年間積み立てると合計積立額は720万円で、最低満期金が1,152万円を一括で受け取れる。 ということです。 あなたはどちらを選択されますか? こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 前回まで生命保険に加入 こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今日は海外積立年金 元 こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は、CO-OP(コ こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回はプルデンシャル生 こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 前回は育児中に受け取れ こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は、メットライフ生 こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回はJA共済の終身保 こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は、ソニー生命の米 こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は明治安田生命の学 こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回はCMで俳優瑛太さ 保険アドバイザー 松本崇裕 <経歴> 岡山大学 環境理工学部 卒業 大手建設設備会社に勤務後、 外資系生命保険会社で6年勤務。 その後、2019年4月から弊社保険アドバイザーとして勤務。 <趣味> フットサル、テニス、スノボー、ゴルフ 初心者 <出身地> 愛媛県喜多郡 <自己紹介> 大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。 外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。 また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その1つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。 そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。 クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。 サイト内検索.

次の

【個人年金保険】第一生命「しあわせ物語」【元査定担当者が解説】

第 一 生命 個人 年金

加入年齢の下限は、保険会社によってさまざまですが、だいたい15歳~とか、40・50歳が多いです。 0歳から加入できる個人年金保険は、第一生命「しあわせ物語」、、富国生命「みらいプラス」くらいです。 加入年齢の上限は、業界水準です。 「しあわせ物語」 は、加入できるが比較的広いので、メリットと言えます。 近年のトレンドは「無配当」「5ごと利差配当」です。 マイナス金利等の影響で保険会社が運用益を出しにくい状況ですので、配当はもらえない商品が多いです。 その点、「しあわせ物語」は、毎年、配当がありますので優位ですね。 なぜデメリットかというと、予定利率が固定されている商品は、契約したときに将来受け取る年金額が決まってしまうからです。 仮に、今後金利が上昇しても、恩恵が受けられないのです。 ローンを返す場合は低い水準の固定金利がいいですけど、コツコツ運用してもらう場合は逆なのです。 104.6% ちなみに、JA共済「ライフロード」なら、最低保証(0.75%)で推移しても返戻率は106.6%です。

次の