トンチン 年金 保険。 長寿時代にマッチするトンチン年金保険を紹介

長生きに備えるための保険「トンチン年金」を比較検討してみた。

トンチン 年金 保険

そもそもトンチン保険って何? トンチン保険とは… 払い込んだ保険料を元に、生きている限り年金を受け取れるという仕組みの保険 長生きした少数の加入者がたくさんの年金を受け取れる反面、その他の加入者は元本割れとなる 日本でこの「トンチン保険」が注目を集めるようになったのは、ここ数年のことです。 2016年に日本生命が「」を発売し、約1年で4万件に迫る契約を集め話題になった後、2017年には第一生命が「」を、次いで太陽生命が「」を発売しました。 現在、日本で取り扱いのあるトンチン保険は以上3つです。 ちなみに、各社とも 加入可能年齢は50歳以降となっています。 特に太陽生命・男性の165. ただし、トンチン保険の場合、50歳から40~50年という長い間、保険会社との付き合いが続くので、返戻率だけでなく、 経営が安定しているところを選ぶのも大切です。 健全性はソルベンシー・マージン比率で見極める 保険会社の健全性を確かめるのに役立つのが、 ソルベンシー・マージン比率です。 そして、この考案者の名前にちなみ トンチン保険と呼ばれるようになったのだとか。 17~19世紀のヨーロッパで大いに利用されたという記録もある歴史ある保険のひとつです。 長生きする自信さえあれば、入った方がお得なの? トンチン保険が「長生きすればするほど得をする」なら、「うちは長生き家系だし、長生きする自信がある!」という人は、みんな入った方がお得なのでしょうか? 高額な保険料に注意!払込総額は1000万円超え。 50~70歳まで毎月5万円も払える? 最初に説明した通り、現在発売されているトンチン保険は全て加入可能年齢が50歳からです。 70歳から毎年60万円程度の年金を受け取りたい場合には、50歳から70歳までの20年間、毎月5万円程度の保険料を支払わなければなりません。 まだ現役で仕事をしている50歳のときには、難なく支払うことができても、退職した後も払い続けることができるのか、加入前にライフプランを立てて、しっかり考えてください。 なお、どの商品を選んでも、 払込総額は1000万円を超える額となります。 中途解約&長生きできなかったら大損!? 解約返戻金・死亡返戻金は70%ほど 「長生きすれば得をする」の「得」の部分は、何も保険会社から出ているわけではありません。 長生きした人が得をする一方、中途解約した人や早くに亡くなってしまった人は、元本割れしてしまいます。 各社の詳しい解約・死亡返戻金・返戻率は以下の通りです。 払込累計 返戻金 返戻率 1年 73万2564円 27万円 36. 6歳、女性94歳です。 対して、2016年度の平均寿命は、男性80. 98歳、女性87. 14歳です。 つまり男性で平均寿命プラス7. 02歳、女性で6. 86歳も長生きした時点でやっとトントン、この保険の旨味を味わうには、そこからさらに長生きしなければならないということです。 平均寿命と損益分岐年齢 比較表 平均寿命 3社の平均 損益分岐年齢 平均寿命より何年 長生きすればいい? 男性 80. 98歳 88. 62年 女性 87. たしかに、平均寿命には0歳で亡くなった人も含まれているので、現在50歳の人が平均してあと何年生きられるのかを知りたいなら、平均寿命ではなく、平均余命を見るべきです。 というものの、厚生労働省調べによると、現在50歳の人の平均余命は、 男性32. 54年(82. 56歳 女性38. 21年(88. 07歳 と、平均寿命と1歳程度しか変わりません。 つまり平均余命から見ても、平均よりもかなり長生きしなければ、得をできないということです。 とはいえ、長生きしたリスクに備えるという保険の本質に沿った商品! こうして見ていくと「トンチン保険ってあんまり良くないのかも…」と思う人も多いかもしれませんが、そもそも 保険とは「得をするもの」ではなく「リスクに備えるもの」です。 トンチン保険は、自分が想定していたよりも長生きをして、貯蓄がどんどん減っていき、90歳を過ぎてお金の心配をしなければならない、というリスクに備えることができるので、毎月の保険料を難なく払えるのであれば、十分に検討の余地があります。 また、今は各社とも50歳からしか加入できないため、月払保険料が高額ですが、いずれ若いうちから、もっと安い月払保険料で加入できる商品が登場するかもしれません。 トンチン保険の今後に期待です! 結論はコレ! トンチン保険で一番条件がいいのは太陽生命だけど… 現在、発売されている3社のトンチン保険を見比べると、3社とも 加入可能年齢は50歳からで月払保険料は5万円程度です。 また、トンチン保険はまだ発売されて間もない商品で、実際に長生きをして恩恵を受けた人はいないため、手放しでおすすめすることはできません。 本当に自分にぴったりなものを選びたいなら、保険無料相談に行くのが得策 トンチン保険は長生きしたときのリスクに備えるためのものですが、老後の資金を用意したいのであれば、他にも候補となる保険・制度はたくさんあります。 たとえば… 円建て個人年金• 保険料を円で支払い、年金を円で受け取る一般的な私的年金• 将来、インフレが起こると実質の年金額が少なくなる• 現在、マイナス金利の影響で、魅力的な商品が少ない 確実性 強制力 インフレ.

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トンチン年金は93歳以上長生きされる方にお得な保険です

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こんにちは。 マネーセンスカレッジの小林です。 今日は「きになるマネーセンス」をお届けします。 日々のちょっときになる話題やニュース、疑問に投資家目線でお話していく動画です。 トンチン保険を知っていますか?(ちなみに僕はまったく知りませんでした。 ) 去年の春頃に新しい保険が発売されて、思いのほか売れ行きが好調な保険です。 海外では珍しくない保険ですが、日本では国民性というか保険への考え方の違いから、あまり売れないだろうと考えられていて、取り上げられることも少ない保険でした。 今回は、そもそもトンチン保険てなに?オススメの保険なの?についてお話ししています。 今回の動画ではその他にも、、、• 少子化によって先細っていく日本の年金とは違う、新しい相互扶助を取り入れたトンチン保険の仕組みとは?• 売れ行き好調のトンチン保険である日本生命「GranAge(グランエイジ)」の損益分岐点を検証• 投資家から見てトンチン保険はオススメか?オススメでないか? についてお話しています。 あなたは不思議に思ったことはありませんか? 一部の人たちが、どんな相場環境でも資産を増やし続けられるのはどうしてなのか。 彼らは天才で特別な能力を持っているから?• たくさんの資金を持っているから?• 秘密の投資方法を知っているから? 実は、そのどれも違います。 例えば彼らはこの質問に明確な答えを返すことができるでしょう。 「いま買いですか?」 アベノミクスのみならず上昇相場があるたびによく聞かれる質問です。 この質問には「何を買ったら儲かりますか?」「これから相場は上がっていきますか?」という意味も含まれています。 この質問に答えられるかどうか、これが投資で成功できるかどうかの分かれ目です。 この無料講座では• 「いま買いですか?」に対する8つの答え• 「いま買いですか?」に足りない2つの視点• 長期的にお金を増やし続ける方法 など全10回の動画でお届けします。 この8つの答えを知って投資成功者への一歩を踏み出してください。

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トンチン型個人年金保険ランキングと解説|生命保険データベース

トンチン 年金 保険

トンチン年金保険とは、ある年齢から亡くなるまでずっと年金が支給される保険です。 それ、ふつうの個人年金保険と何が違うの?って思ってしまうんですけど、一般的な個人年金保険は支給期間が決まっています。 例えば、10年間支給だったら、支給されるのは60歳からの10年間のみ。 支給期間が終われば、生きていても支給はストップです。 しかし、トンチン年金は生き続けている限り、年金が支給されます。 「ちょっと健康過ぎて100歳まで生きちゃいそうだなぁ」 という方には安心の保険ですよね。 いや、実は健康過ぎなくても100歳まで生き残る可能性はだれにでもあります。 67歳、女性28. 91歳。 既に女性は90歳まで生きるのが当たり前になってますし、いまの30代・40代が60歳になる頃には、平均余命はもう少し伸びているはず。 国が運営する国民年金・厚生年金が頼りなくなっていく現状を踏まえると、長生きも少し怖いですよね。 亡くなるまで、貯蓄と年金だけでやっていければいいんですけどね。 長生きするリスクに備えるトンチン年金保険 支給期間が決まっている一般的な個人年金保険に対し、トンチン年金保険は生き続けている限り年金が支給されます(国の年金と同じです)。 人生100年なんて言われている時代のニーズにあった個人年金保険ですよね。 そんなトンチン年金保険ですが、メリットだけではありません。 ここではトンチン年金保険のメリットとデメリットを見てみます。 トンチン年金保険のメリット• どれだけ長生きしても年金を受け取り続けられる点がメリットです。 保険料を支払い続けている期間は所得控除を受けられます。 これまで書いてきたとおり、どれだけ長生きしても年金が支給される点は大きなメリットですよね。 特に、老後に頼れる家族がいなくなってしまう可能性の高い独身の方、もしくは子どもがいない夫婦の方にとっては、安心できる保険です。 また、税制の面でもメリットがあります。 支払った保険料は個人年金保険料控除対象です。 トンチン年金保険の保険料を年間80,000円以上支払っている場合、所得税なら40,000円、住民税なら28,000円の所得控除が受けられます。 ただし、これ所得控除なので、税金が40,000円+28,000円=68,000円減るということではありません。 微々たる金額だなーと思われるかもしれませんが、80,000円の保険料に対して、10,800円戻ってくるので、 利率13. 銀行預金の利率が0. トンチン年金保険のデメリット• 早めに亡くなってしまうと、支払った保険料を取り戻せません。 加入できる年齢が50歳以降となるケースが多い。 例えば、70歳から年金支給される契約だったとして、71歳で亡くなってしまえば、そこで年金支給はストップです。 1年間分しか支給されません。 「長生きリスクを回避できた!」ということにはなりますが、ちょっと気持ち的には納得できないですよね。 なので、トンチン年金保険選びで大切なのは、「何歳まで生き残れば、元が取れるか」です。 この後に、生命保険各社(といっても3社だけですけど)が発売しているトンチン年金保険を比較してみますが、「何歳まで生き残れば、元が取れるか」という点は大きなポイントです。 ちなみに、確定保証期間という期間があるトンチン年金保険もあります。 支給開始直後に亡くなったとしても、確定保証期間中は年金が支給されます。 自分が亡くなった後でも遺族に年金が支給されれば、ちょっと気持ち的には納得できますよね。 また、加入できるのは50歳以降となることが多いです。 若いうちからコツコツ積み立て!みたいなことはいまのところできません。 トンチン年金保険を比較してみる。 さて、ここで生命保険各社が発売しているトンチン年金保険を比較してみます。 比較ポイントは• 何歳まで生き残れば、元が取れるか。 100歳のときの返戻率(100%以上ならお得、100%以下なら損)。 とはいっても、日本ではトンチン年金保険はまだメジャーじゃありません。 大手生命保険各社しか発売してませんし、その数も少なめです。 【No. 1】日本生命「GranAge(グランエイジ)」 契約例)50歳のときに契約した例 保険料 年金支払開始 年金額 元が取れる年齢 100歳時の返戻率 男性:月50,790円 女性:月62,526円 70歳 年60万円 男性:90. 4歳 女性:95. 1歳 男性:147. 6% 女性:120. 0% 日本最大手の生命保険会社が発売しているトンチン年金保険です。 トンチン年金は長いつきあいになる保険です。 50歳で契約したとして、100歳まで生きるとなれば50年間ほどのおつきあいです。 となると、生命保険会社の経営安定度は大切です。 その点は日本生命なので安心ですね(50年先のことは誰にもわかりませんが)。 ただ、後述する第一生命にはちょっと見劣りするかなぁという印象です。 比較してみるとわかりますが、元が取れる年齢・100歳時の返戻率は第一生命に負けてしまっています。 また、上表のケースだと、確定保証期間は5年。 後述する第一生命は10年間なので、お得感は第一生命の方が強いです。 【No. 2】太陽生命「100歳時代年金」 契約例)50歳のときに契約した例 保険料 年金支払開始 年金額 元が取れる年齢 100歳時の返戻率 男性:月17,378円 女性:月24,002円 75歳 年金:年24万円 介護:年48万円 男性:96. 7歳 女性:105. 0歳 男性:115. 0% 女性:83. 3% 「元が取れる年齢」・「100歳時の返戻率」ともに低めですが、これは介護の保障が含まれているからです。 仮に、85歳で介護が必要となった場合は、元が取れる年齢は男性89歳・女性95歳。 100歳時の返戻率は男性175. 女性124. 2%ですので、他社より劣っているということはありません。 で、太陽生命「100歳時代年金」は独身、もしくは子供のいない夫婦に向いていると感じています。 将来的に頼れる人がいなくなった場合、介護状態となったらお金でなんとかするしかないですよね。 健康であれば、年金が支給され、介護状態となったら介護年金が一生涯支給される太陽生命「100歳時代年金」はだいぶ安心できる保障内容ではないでしょうか。 ちなみに、介護保障がない純粋な年金の場合は以下のとおりです。 契約例)55歳のときに契約した例 保険料 年金支払開始 年金額 元が取れる年齢 100歳時の返戻率 男性:月14,845円 女性:月20,928円 75歳 年24万円 男性:89. 8歳 女性:95. 9歳 男性:168. 4% 女性:119. 4% 後述する第一生命に劣らないくらいの条件です。 ただし、太陽生命ってちょっとマニアックなんですよね。 T6Dホールディングスという大きな保険グループの一員なのですが、取り扱っている保険ショップが少なめです。 気になる方は、ニアエルで太陽生命を取り扱っている保険ショップを探してみましょう。 3】第一生命「ながいき物語」 契約例)55歳のときに契約した例 保険料 年金支払開始 年金額 元が取れる年齢 100歳時の返戻率 月54,000円 70歳 男性:年51. 11万円 女性:年41. 08万円 男性:89. 1歳 女性:93. 7歳 男性:163. 0% 女性:131. 0% 現在発売されているトンチン年金保険では、第一生命「ながいき物語」が「元が取れる年齢」・「100歳時の返戻率」ともに最も有利かなと思います。 介護の保障は不要で、純粋に年金だけでいいのであれば、第一生命「ながいき物語」が最有力の選択肢ですね。 ただし、第一生命も取り扱っている保険ショップは意外と少なめ。 第一生命は自社の営業(いわゆる保険のおばちゃん)を使って生命保険を販売しているんですけど、もちろん自社の営業は自社の生命保険を売るのに必死です。 他社との公平な比較なんてできません。 なので、ここは保険見直しラボというサービスを利用した方がよいです。 保険見直しラボは日本生命・第一生命の両社の生命保険を取り扱っています。 どちらがおすすめか、公平に判断できますし、もしかしたら 「トンチン年金あなたには不要ですよ」 なんて結果になるかもしれません。 ご自身のライフプランに合わせて必要な生命保険を考えてくれます。 大丈夫です。 しっかりした会社です。 保険見直しラボについては下記に書いてますので、こちらもご参考に。 生命保険の相談はもちろん無料です。 保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。 しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。 おすすめされた生命保険に納得できなければ、 「うーん、よく考えてみます…」 と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。 相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。 最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。 そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。 生命保険の相談は気軽な気持ちで。 重く考える必要はありません! まとめ。 長生きしちゃってお金足りなくなったらどうしようなんて不安をお持ちの方にうってつけなトンチン年金保険。 生き続けている限り、毎年年金が支給されます。 国が運営する年金はちょっと頼りなくってきているので、トンチン年金も合わせて入っておけば安心ですよね。 現時点でおすすめできるトンチン年金は以下の3つ。 日本生命「GranAge(グランエイジ)」• 太陽生命「100歳時代年金」• 第一生命「ながいき物語」 太陽生命を取り扱っている保険ショップはニアエルで検索できます。 保険ショップの検索と予約はニアエルから。 保険見直しラボで両社を比較してもらって、納得できるほうを検討してみましょう。 こんにちは。 僕は今年で40歳、嫁と1男1女の子を持つパパです。 大学を出て保険関係の仕事に就いていたのですが、生命保険ってわかりにくいなぁと思いながら仕事をしていました。 (保険代理店ではありません。 もうちょっと特殊な会社です) このサイトでは、僕と同年代の方に向けて、なるべくわかりやすく保険について説明したいと考えています。 よろしくお願いします! カテゴリー• 177• 3 Twitter始めました。

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