オリックス銀行カードローン 金利。 オリックス銀行カードローンとは?金利や申込・返済方法まで解説

オリックス銀行カードローンとは?金利や申込・返済方法まで解説

オリックス銀行カードローン 金利

オリックス銀行カードローンの金利は1. 7%~17. 銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも低金利であることが一つの特徴とも言えますが、その点から言えば上限金利15%前後が一般的な金利となっている銀行カードローンの中では、オリックス銀行カードローンの金利は決して低いとは言えません。 むしろ18. 0%が一般的な上限金利となっている消費者金融カードローンと大差がないことからも、オリックス銀行カードローンに金利面でのメリットを求めることはできないように思えます。 しかし、オリックス銀行カードローンの金利設定は借入限度額が高額なほど低金利が適用されており、下限金利1. 7%は銀行カードローンの中でも低金利の部類に入ってきます。 よってオリックス銀行カードローンは上手に利用さえできれば、低金利利用も可能となってくるのです。 しかもオリックス銀行カードローンは利便性の高いところも多く、利用においては多くのメリットを生み出します。 そこで今回はオリックス銀行カードローンを上手に利用してもらうためのポイントについて紹介していくことにしましょう。 【オリックス銀行公式サイト】 オリックス銀行カードローン金利は借入限度額しだいで低くなる! 冒頭で申しましたように、オリックス銀行カードローン金利は借入限度額の設定で大きく変わってきます。 その金利体系は下記のとおりです。 100万円未満 12. 0%~17. 8% 100万円以上~150万円以下 6. 0%~14. 8% 150万円超え~300万円以下 5. 0%~12. 8% 300万円超え~500万円以下 4. 5%~8. 8% 500万円超え~700万円以下 3. 5%~5. 8% 700万円超え~800万円以下 1. 7%~4. 8% 上記のように借入限度額が高額になればなるほど、適用される金利は低くなっています。 しかも、各利用限度額で適用される金利には幅が持たされているため、審査結果次第ではそれほど高額でなくても低金利で借り入れすることも可能なのです。 下記は100万円を借り入れした場合の各社の適用金利です。 ・みずほ銀行カードローン 12. 0% ・三井住友銀行カードローン 12. 0% ・三菱UFJ銀行バンクイック 12. 6% ・ソニー銀行カードローン 9. 8% ・イオン銀行BIGカードローン 8. 8 オリックス銀行カードローンで審査結果がよく、一番低い金利が適用されれば、100万円の借り入れで6. 0%の金利適用が受けられます。 これは上記の各社金利と比較しても群を抜いて低い金利となります。 一番好条件の金利適用がされるには、審査でかなりの好結果を出す必要がありますが、オリックス銀行カードローンならばその可能性は無きにしも非ずということなのです。 100万円未満の借り入れを行う場合はオリックス銀行カードローンで金利メリットが生まれることはないのです。 よって低金利を期待してオリックス銀行カードローンを利用する場合は、高額な借入限度額で申し込む必要が出てきます。 そこでまずクリアしなければなならないのが審査通過。 ・ 新生フィナンシャル株式会社 ・ オリックス・クレジット株式会社 そして、オリックス銀行カードローンを高額借入、低金利の2つの条件で利用するには、決して甘くはないオリックス・クレジット株式会社の審査をクリアし、かつ好結果で審査を通過する必要が出てきます。 オリックス・クレジット株式会社の審査難易度は厳しい 先ほど申しましたように高額借入を希望する際には、審査難易度が厳しいオリックス・クレジット株式会社が担当するケースが大半です。 100万円くらいならば審査難易度が高くない新生フィナンシャル株式会社が担当するケースもあるようですが、高額借り入れの場合は審査はオリックス・クレジット株式会社によって行われると考えておいた方がいいでしょう。 オリックス銀行カードローンに審査先が2社あるのには理由があります。 まず申し込みされた案件はオリックス・クレジット株式会社に回されることとなりますが、申込者の属性評価が低い場合や、希望借入額が低い場合には、新生フィナンシャル株式会社へと審査が回されることとなります。 つまり、オリックス・クレジット株式会社では審査に通りにくい方は、審査難易度の甘い新生フィナンシャル株式会社へと回して審査通過を可能にしています。 審査対象の内容によって下記のように審査先を分類しているというわけです。 新生フィナンシャル株式会社 少額借入希望者、もしくは属性評価が低いタイプ オリックス・クレジット株式会社 高額借入希望者、属性評価が高いどちらかのタイプ よって、オリックス銀行カードローンで高額借入となれば低金利設定が行われることになります。 審査難易度は設定金利によって違います。 低金利で貸すためには申込者に高い返済能力と信用度が求められるため、自ずと審査が厳しくなってくるからです。 また各利用限度額で、できるだけ低金利設定となるためには、審査で好結果を出す必要があります。 審査結果で高得点をたたき出すだけの高い属性評価と信用度が求められるのです。 こう説明すると審査通過はかなり厳しく思えることでしょう。 しかし、その審査を無事通過するのはそんなに難しい問題ではありません。 下記の属性において十分な評価がなされれば難なく審査通過が可能です。 500万円の借り入れ希望をしても、年収が200万円だと決して希望の借入限度額が設定されることはありません。 つまり、借入額を返済できるだけの返済原資たる年収がなければ、希望の借入限度額が設定されることはないでしょう。 多くの銀行カードローンの場合、借入限度額の上限は年収の2分の1が大まかなラインとなっていると見られています。 もちろんこれには既存の借入総額も含まれますので、申込時にはこれを目安として申し込むようにしましょう。 継続した収入があって初めて、安定した収入があると認められるのです。 そこで重要となってくるのが勤続年数。 勤続年数は安定した収入があることの一つのバロメーターとなり、長ければ長いほど高評価に繋がります。 よって、高額借入を希望する際には、最低でも1年以上、できれば3年以上の勤続年数が求められるでしょう。 しかし、その利用先が多い場合は、審査に大きく影響してきます。 借入可能先はたとえ1円の借り入れをしていないとしても、審査では利用先で設定された利用限度額を満額借りた状態で借入総額が計算されます。 よって、高額借入を希望する際には年収との兼ね合いもありますが、複数の借入先があることが審査NGとなる可能性が高くなってくるのです。 ご自分の年収と照らし合わせて、借入限度額の上限を計算してみましょう。 また利用していないカードローンを解約しておくというのもおススメの方法ですね。 もちろんこれも年収に左右されますが、今回の借り入れで借入限度額の上限を超えるようならば、返済を進めてからの申し込みをおススメします。 信用情報にはローンや借り入れなどの信用取引における、下記のような詳細データが記載されています。 しかし、平日の15時以降と土日祝日の借り入れは銀行の翌営業日の振込となるため、決して振込キャッシングとしての利便性は高いとは言えません。 ですが振込口座にジャパンネット銀行を指定すれば、365日24時間の即時振込が可能になります。 即日振込ではなく即時振込に対応しているのです。 その対応状況は下記のとおりです。 しかし、オリックス銀行カードローンの即時振込ならそんな経験をすることもありません。 ジャパンネット銀行の口座を持っていない方は、口座開設をする手間はかかりますが、是非とも利用してもらいたいサービスと言えるでしょう。 ですが毎日3時~4時10分の時間帯はシステムメンテナンスのため利用停止となります。 24時間365日を謳ってはいますが、これだけは忘れないように覚えておきましょう。 提携ATMの使用手数料が無料! カードローンの借り入れと返済で一番利便性が高く、利用頻度が高いのがATM。 しかし、利用頻度の高いATMはコンビニ等の提携ATMであるため、どうしても使用手数料が気になってくるところです。 一般的に提携ATMは下記の手数料がかかるため、頻繁に提携ATM利用をする方にとっては決して無視することができない金額となってしまいます。 ・1万円以下 108円 ・1万円超え 216円 しかし、オリックス銀行カードローンは提携ATMの使用手数料が無料です。 これはほかの銀行カードローンだけでなく、消費者金融カードローンを含めて、間違いなく大きなメリットとなってきます。 その提携ATMは下記のとおりです。 ・三井住友銀行 ・三菱UFJ銀行 ・西日本シティ銀行 ・ゆうちょ銀行 ・イオン銀行 ・セブン銀行 セブンイレブンなど ・ローソン ・E. net ファミリマート、デイリーヤマザキ、ポプラなど カードローン会社は振込キャッシングかATMキャッシングのどちらかに利便性が傾倒していることが多いのですが、オリックス銀行カードローンは先程説明した振込キャッシングとともに提携先のATMキャッシングも高い利便性を誇ります。 利用者の利便性を考えたオリックス銀行カードローンのこの対応こそが、契約後の評判の高さを支えている原動力とも言えるでしょう。 1,000円単位での借り入れが可能! カードローン利用で注意しなければならないのが過剰な借り入れです。 カードローンは借り入れしやすいという性質上、ついつい必要のない借り入れを繰り返し、気が付けば借入限度額がいっぱいになっていたということも珍しい話ではありません。 毎月無理なく返済できる借り入れなら問題ありませんが、過剰な借り入れは多重債務となる原因となり、決していい結果を招きません。 これはカードローンの借入最低額が1万円に設定されているところが多いのも、多少なりとも影響しています。 本当は3,000円しか必要ないのに1万円の借り入れをすることとなり、それを繰り返すことで浪費癖が付いてしまうケースも少なくありません。 その点、オリックス銀行カードローンなら安心です。 1,000円単位での借り入れが可能ですから、無駄な借り入れをする必要はありませんし、浪費癖が付くこともありません。 これは過剰借入を防ぐ一つの手段であり、大きな防波堤となること間違いなしでしょう。 返済額が少し高めなのが却ってメリットに! オリックス銀行カードローンの最低返済額は7,000円です。 借入残高が30万円以下の場合には毎月の返済は7,000円に止められるので、返済に負担を感じることはないでしょう。 この点は利用する側にとっては大きなメリットとなってきます。 しかし、オリックス銀行カードローンの返済額は、ほかのカードローンと比較すると若干高めとなっています。 最低返済額にしても2,000円とオリックス銀行カードローンよりも、かなり低く抑えられているところもあるので、この点に不満を覚える方も多いことでしょう。 毎月の返済額は借入残高によって違い、下記のように設定されています。 10万円以下:3,000円 10万円超30万円以下:6,000円 30万円超50万円以下:9,000円 50万円超100万円以下:15,000円 100万円超150万円以下:20,000円 150万円超200万円以下:25,000円 200万円超250万円以下:30,000円 250万円超300万円以下:35,000円 300万円超400万円以下:40,000円 400万円超500万円以下:50,000円 500万円超600万円以下:60,000円 600万円超:70,000円 しかし、毎月の返済額が低く抑えられ過ぎると過剰借入を引き起こす原因となるだけでなく、返済期間が伸びることから、支払う総利息も高額になってしまいます。 条件比較だけをすれば、これはオリックス銀行カードローンのデメリットとなるのですが、このデメリットが却ってメリットとなる効果を発揮しているのも確かです。 毎月の返済額が高めだから借りすぎには注意する、返済期間が短くなるため支払う総利息が少なく済むと考えれば、これもオリックス銀行カードローンのひとつのメリットと言えるでしょう。 オリックス銀行カードローンに向いているのは? 今回説明したようにオリックス銀行カードローンは利用時に抜群の利便性を発揮しますが、金利面においてメリットを生むためには高額借入であることが必須条件となってきます。 よって、申込者には甘くない審査に通るだけの資質が求められることになります。 その資質のない方がオリックス銀行カードローンを利用できないわけではありませんが、オリックス銀行カードローンを満足のいく条件で利用するには、これは避けては通れない問題となってくるでしょう。 申し込む際にはこの点をよく理解して、自分にとってオリックス銀行カードローンが本当にメリットを生むカードローンであるのかをジックリと考えるようにしましょう。

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カードローンの金利はどうやって決まる?上限金利の相場は消費者金融と銀行で違う | カードローンNET

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そういうことになるね。 昇進や転職で収入が増える予定がある人は、そのタイミングで増額申請するといいよ! オリックス銀行カードローンで増額すると低金利になる可能性も オリックス銀行カードローンで増額するメリットは、「いまより多額のキャッシングができること」だけではありません。 オリックス銀行カードローンで増額すると、適用金利が下がる可能性もあります。 その理由は、オリックス銀行カードローンの金利に次のような特徴があるから。 利用限度額によって金利が異なる• 最低金利が低い それではオリックス銀行カードローンの金利の特徴から、増額するメリットを説明します。 オリックス銀行カードローンの限度額と金利の関係 オリックス銀行カードローンの金利(借入利率)は、利用限度額が高いほど低金利。 そのため増額する金額によっては、金利が下がる場合もあります。 オリックス銀行カードローンを利用していて増額検討中の人は、次の表で限度額ごとの金利を比べてみてください。 オリックス銀行カードローンの限度額と金利 利用限度額 借入利率 700万円超800万円以下 1. 7%~4. 8% 600万円超700万円以下 3. 5%~5. 8% 500万円超600万円以下 3. 5%~5. 8% 400万円超500万円以下 4. 5%~8. 8% 300万円超400万円以下 4. 5%~8. 8% 200万円超300万円以下 5. 0%~12. 8% 150万円超200万円以下 5. 0%~12. 8% 100万円超150万円以下 6. 0%~14. 8% 100万円 6. 0%~14. 8% 100万円未満 12. 0%~17. 8% またオリックス銀行カードローンの場合、利用限度額が少額であればあるほど、他の銀行カードローンより高金利な可能性が高いです。

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オリックス銀行カードローン審査のポイント【申し込み手順・時間・在籍確認】

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オリックスVIPローンカードの金利と特徴 クレジットカード会社や信販会社では、クレジットカードのキャッシング枠として利用者に現金の貸付けを行っている場合が多く、キャッシングのみを目的としたカードローン商品はあまり積極的に展開していないケースが多いです。 そんな中でも個人向けのキャッシングのみのカードローンにも力を入れているのがオリックス・クレジット株式会社であり、そのメイン商品がこの「オリックスVIPローンカード」なのです。 オリックス銀行のカードローンと混同されがちですが、 オリックスVIPローンカードがクレジット会社の発行するカードローンで、ということになります。 ここではオリックスVIPローンカードの金利をはじめとした特徴やサービス、申込みから契約~キャッシングまでの流れと方法、審査について、返済方法についてご説明します。 カードローンを比較検討する際には見落とされがちなクレジット会社のカードローンですが、消費者金融系カードローンよりも好条件な部分が多く、銀行カードローン並みの低金利が適用される可能性もありますのでチェックしておきましょう。 オリックスVIPローンカードの基本情報 ・実質年率:3. 0%~16. 8% ・利用限度額:30万円~800万円まで ・審査時間:最短60分 ・即日借り入れ:可能 ・年齢条件:満20歳~満69歳 ・返済方式:リボルビング払い ・ネットでの利用環境:Web契約が可能(ローンカードの受け取りは必要) ・提携ATM:三井住友銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱東京UFJ銀行ATM、みずほ銀行ATM、りそな銀行ATM、三井住友信託銀行ATM、しんきんバンクATM、セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、 BANKATM、E-netコンビニATM、ローソンATM、クレディセゾンATMなど オリックスVIPローンカードカードローンの金利 実質年率3. 0%~16. 8%という、 消費者金融系よりも低金利での利用が可能です。 また契約枠(借入限度額)によって適用金利が決まっていますので、申込み前でも借入金額によって適用される金利が分かりやすいというメリットがあります。 申込み ホームページ上の申込みフォームに必要事項を記入し送信します。 送信後、本人確認書類と収入証明書を画像データでアップロードします。 本人確認書類は、運転免許証をお持ちの場合は運転免許証。 お持ちでない方は健康保険証、パスポートのいずれかになります。 また、50万円までの融資希望額の場合は収入証明書類は原則不要となります。 審査と審査回答 最短60分で審査回答がEメールで送信されます。 また審査で承認された場合には、勤務先へ電話で在籍確認と本人への申込内容の確認がされます。 カードの郵送 あらかじめ指定した自宅か勤務先のどちらかにローンカードが郵送されます。 (勤務先を指定した場合にも本人確認のため自宅へ文書が郵送されます。 差し出し名はオリックス・クレジット株式会社になります。 ) 4. 契約内容の同意と確認 WEB上で契約内容の確認と同意を行います。 キャッシング 提携ATM、振込融資が可能となります。 平日14:30までに4の契約内容の同意手続きが済み、振込融資の申込みをすることで、申込み即日の融資が可能となります。 契約手続きは全てWeb上で行うことができますので、自宅にいながらのキャッシングが可能ですね。 オリックスVIPローンカードカードローンの審査は甘い?厳しい? オリックスVIPローンカードの保証会社は新生フィナンシャル株式会社です。 名前で分かる通り、新生銀行グループの会社で、主に信用保証事業を行っており、新生銀行のカードローン部門である「レイク」の信用保証事業を受け持っています。 (新生銀行へ吸収される以前のレイクの顧客のためのカードローン事業も同時に行っています) クレジット会社のカードローンではありますが、保証会社の性質からも大手消費者金融での審査ノウハウを受け継いでいることが推測できますね。 少なくとも、通常の銀行ローンのような厳しさはないという口コミが多いようです。 また、消費者金融時代のノウハウを活かしていますので、審査回答までの時間も最短60分と大変スピーディーです。 平日の午前中に申し込めば、充分に当日中のキャッシングが可能でしょう。 ただし、本人に収入の無い専業主婦(主夫)の方は申込みできません。 パートやアルバイトで定期収入がある場合には申込み可能です。 ちなみにクレジット会社からの借入は総量規制の対象となるため、年収の3分の1以上の融資はできません(他社借入金額がある場合にはその合計)。 おまとめといった目的では利用が難しいカードローンかもしれませんね。 オリックスVIPローンカードの特徴やサービスは? クレジット会員ならではの充実したサービス! 銀行や消費者金融のカードローンには無い大きなメリットが、クレジット会員の様々なサービスが利用できるというところでしょう。 ビジネスホテルやシティホテル、リゾートホテルの宿泊費、レンタカーの基本料金、ゴルフ場のプレー料金、レジャー施設の入場料などが優待価格にて利用することができます。 カードを持つだけで色々なシーンで優待を受けることができるのです。 もちろん入会費や年会費は無料です。 最高800万円までの大口融資に対応 融資限度額800万円というのは、銀行キャッシング並みの余裕の大型カードローンですね。 低金利でもありますので、優待サービスなどを加味すれば銀行カードローンよりもお得になるという人も多いかもしれません。 ほとんどの金融機関ATMで利用可能!更にATM利用手数料無料の提携ATMも 全国に設置されているCD・ATMの約99%で利用できるという使い勝手の良さも魅力です。 さらに、三井住友銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMで借入れする際には利用手数料無料となります。 自社ATMを持たない分、利用できる提携ATMを充実させています。 パソコン、携帯電話からの手続きも簡単 振込キャッシングの手続きはパソコンや携帯電話から簡単に行うことができます。 また、ジャパンネット銀行口座を持っている場合には、24時間365日の即時振込が可能です。 突然の出費でも困りませんね。 サポート体制も充実 実店舗を持たないため、その分電話でのサポート体制が充実しています。 24時間365日対応の「パーソナルセンター」では、音声ガイダンスによって様々な手続きを行うことができます。 また9:00~17:20の間は「カウンセリングデスク」がフリーダイヤルで対応可能です。 カードローンのことに限らず、お金に関する様々な悩み事の相談にも乗ってくれます。 オリックスVIPローンカードの返済方法は? 返済方式は、 毎月の返済金額が固定される「元利込定額リボルビング返済」と、 指定日の借入残高に応じて返済額が変動する「新残高スライドリボルビング返済」から選ぶことができます。 返済日は自分の都合の良い日を選ぶことができます。 ただし口座振替での返済の場合には、10日・20日・末日から選択します。 ATM返済の場合には所定の手数料がかかりますので、口座振替の方が堅実かもしれません。 また、毎月の最低返済額は、元利込定額リボルビング方式の場合15000円、新残高スライドリボルビング方式の場合には10000円となります。 追加返済はボーナス月(年2回)に、自由に設定した金額を追加して返済することが可能です(0円でも問題ありません)。

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